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  • 銀行客戶退出管理工作計劃

    2020-12-08 14:55:08

    核心摘要:銀行客戶退出管理工作計劃,年出境管理計劃,促進了我行信貸資源的優化配置,對于總行出具的退出名單中的存量客戶,占年初全轄公司類正常類貸款余額的,退出管理成效明顯。

    2017年出境管理計劃

    實施退出管理是實施“三個結構”調整的重要途徑,也是我行實施主動風險管理的重要體現,促進了我行信貸資源的優化配置,有力支持了綜合盈利能力的提升。從長遠發展角度,富有成效的退出管理也是在宏觀調控背景下保障我行授信業務均衡高質量發展、實現經營業績持續穩定提升的重要舉措。

    一、2017年存量客戶退出工作完成情況

    截止2017年12月末,2017年全行提取信貸總額27.64億元。其中,對于總行出具的退出名單中的存量客戶,累計提取正常貸款11筆

    17億元,占年初全轄公司類正常類貸款余額的0.92%,已整體完成年內目標退出金額的118.87%,完成總行要求退出目標的306%,退出管理成效明顯。

    2、 2017年實施出境管理

    根據總行退出管理工作要求,遵循省行“三個結構”調整戰略規劃,2017年存量客戶結構調整堅持統籌規劃、主動實施、嚴格執行的工作原則,根據全轄行業和區域授信指引,明晰客戶退出標準,制定存量客戶分類劃分標準,將存量客戶分為必保新增、存量維持、逐步壓縮、限期清退四類客戶,將后兩類客戶納入退出計劃范圍,同時,將客戶分類結果在授信審批流程和前端授信管理過程中加以運用,規范退出流程管理和嚴格退出計劃執行,強化退出管理執行效果。

    3、 明確存量客戶的選擇和分類標準

    根據全轄行業和區域授信指引,存量客戶劃分分為必保新增、存量維持、逐步壓縮、限期清退四類客戶的具體標準如下:

    (本部分由省行政政策制度組補充)

    4、 有序制定庫存客戶退出計劃

    1、退出計劃制定方式

    采取省行于分支行自下而上和自上而下相結合的方式,即分支行根據分類標準進行篩選梳理、主動制訂轄內存量客戶的退出清單,報送省行進行審核;省行與分行溝通反饋后,最終確定全轄層面的分類名單和退出目標客戶名單及實施方案。

    2對庫存客戶進行分類

    原則上必保新增類客戶余額應控制在存量總余額的25%以內,存量維持客戶余額控制在40%-50%之間,后兩類類客戶余額之和不低于存量客戶總余額的25%。

    3,明確退出計劃的實施期限和結構性退出的比例

    (1)對于納入退出計劃范圍的不良授信客戶,原則上在3年內完成客戶清退工作,明確制定分年度清退計劃,第1年退出金額不得低于存量余額的40%,前2年累計退出金額不得低于存量余額80%。

    (2) 要加強對正?蛻舻娘L險排查,加大對高風險關注客戶的退出力度。要求納入主動退出計劃的正常和關注類客戶,其2017年度退出金額不得低于各行年初對公正常類貸款的5%,其中關注類客戶退出金額應不低于上述兩類客戶年度退出金額的60%。

    5、 加強對退出計劃執**況的評價和考核

    1加強對退出計劃執**況的評估

    加強對各行退出計劃執**況的監控,通過月度監測、季度通報等方式及時向全轄通報退出計劃執行進度,每半年一次對全轄各行退出計劃執**況進行綜合評價排名。對退出計劃執行進度明顯落后于預期進度的分行,省行應加強定向監管。

    2執行退出計劃執行責任制

    為強化全轄分支行對退出計劃執行的集中有效管理,實行退出計劃執行定向負責制,即二級分行的退出計劃執行由本行分管風險行領導牽頭負責,風險管理部協助督導,公司業務部門具體執行實施;杭州分行由我行風險銀行領導。

    3、加大退出計劃執行考核力度

    結合總行對一級分行退出計劃執行的考核方式,細化風險管理能力評價體系中退出計劃執行維度的考核標準和評分構成,加大退出計劃執行的考核權重和評分占比(計劃由目前的8%增至20%),引導轄內各行強化退出計劃制定和執行效果。

    4加強退出計劃實施結果的應用

    根據各銀行退出計劃執**況,積極利用退出計劃執行結果,實行分類管理。

    (1)對于半年度考核退出計劃執行進度明顯滯后的分支行,省行通過定向工作提示、提高檢查頻率、直接約談等途徑,要求分支行明確后續針對性執行措施和定期匯報執行進度,確保年度退出計劃合格完成。

    (2)將退出計劃執**況與省行貸款規模整體控制、授信項目審批等進行綜合平衡、掛鉤管理。對于退出計劃制定被動、覆蓋面不足、執行進度滯后的分支行,省行將平衡信貸資源的優化配置,適當控制該行新增授信項目的審批進程。